¿Cuánto podrías duplicar tu dinero? Utiliza la regla del 72

Si quieres saber cuánto tardarás en duplicar tus ahorros, la regla del 72 es una forma sencilla y eficaz para calcularlo. Se utiliza en el ámbito financiero para estimar el tiempo que necesitas para que tu inversión crezca al doble. Eso sí, siempre que esta genere un rendimiento continuo con un interés compuesto. Para ello, divide el número 72 entre la tasa de rendimiento anual esperada.

En este artículo te explicaremos las ventajas, desventajas y aplicaciones prácticas de este método y te mostraremos cómo combinarla con otras estrategias para optimizar tus ahorros y tus finanzas personales.

Ventajas de la regla del 72

La regla del 72 destaca por su simplicidad y por su utilidad en la planificación financiera. Estas son sus principales ventajas:

• Facilidad de uso. No conlleva cálculos complejos ni herramientas sofisticadas.
• Aplicación universal. La puedes usar en inversiones y productos, como cuentas de ahorro, depósitos a plazo, fondos indexados o ETF.
• Promoción del interés compuesto. Te ayuda a visualizar cómo reinvertir rendimientos acelera el crecimiento del capital.
• Estimación rápida. Es un método ideal para calcular objetivos financieros a largo plazo sin complicaciones.
• Ayuda a comparar inversiones. Permite comparar diferentes opciones de inversión según su rentabilidad.
• Visualización de metas claras. Te ofrece un marco simple para entender cuánto tiempo necesitarás para duplicar tu dinero.
• Útil para la educación financiera. Es una herramienta excelente para explicar conceptos financieros básicos como el interés compuesto a personas sin experiencia en inversiones.
• Fomenta una mentalidad a largo plazo. Al mostrar la relación entre tiempo y rentabilidad, promueve la inversión con una visión a largo plazo.

Ejemplo práctico de la regla del 72

Para que lo tengas más claro, te mostramos un ejemplo práctico para que sepas cómo utilizar la regla del 72 para duplicar tu dinero.

Imagina que tienes una cuenta de ahorro con un rendimiento anual del 4 %. Si divides 72 entre ese porcentaje (cuatro), obtendrás como resultado 18. Es decir, que duplicarás tu inversión en 18 años.

Así que, como entenderás, esta regla del 72 es muy útil para tomar decisiones apoyándote en datos y cifras sobre dónde y cómo invertir para que tengas claro cómo duplicar dinero.

Desventajas e inconvenientes de la regla del 72

De todas formas, aunque es una herramienta muy eficaz, también tiene ciertas limitaciones que conviene que valores, como son:

• Precisión variable. Su exactitud disminuye para tasas de interés muy bajas (por debajo del 1 %) o extremadamente altas (por encima del 20 %).
• Asume constancia en los rendimientos. Es decir, no contempla fluctuaciones ni la volatilidad del mercado, que es un factor tan habitual como fundamental en las inversiones.
• Inflación e impuestos no incluidos. A pesar de que logres duplicar tu dinero, la inflación puede reducir tu poder adquisitivo y los impuestos sobre los dividendos o ganancias podrían mermar los beneficios.

Límites en ciertas tasas. Es una fórmula más fiable para rendimientos anuales de entre el 5 % y el 11 %. De hecho, para tasas fuera de este rango, te recomendamos pensar en variantes como la regla del 70, que más adelante te explicamos.

Aplicaciones de la regla del 72 en diferentes tipos de inversiones

Como decíamos en las ventajas, la regla del 72 es aplicable a múltiples productos financieros. Para ser más específicos en este sentido, ahora analizamos sus usos más comunes respondiendo a varias preguntas que te ayudarán a saber cómo duplicar tu dinero.

¿Es útil para cuentas de ahorro y depósitos a plazo?

Sí, sobre todo para productos con rendimientos constantes y predecibles. Aunque las tasas de interés actuales en cuentas de ahorro no son excesivamente altas, esta fórmula te permitirá estimar si necesitas diversificar tu estrategia para alcanzar tus metas rápidamente.

Uso en inversiones a largo plazo como fondos indexados o ETF

En inversiones con mayor potencial de rentabilidad, como los fondos indexados o los ETF, la regla del 72 te ayudará a calcular cuánto tiempo tardará en crecer tu capital. Además, teniendo en cuenta que estas opciones suelen tener tasas de interés más altas y mayor exposición al riesgo.

¿Cómo ayuda en la planificación financiera personal?

Te da la posibilidad de visualizar fácilmente tus objetivos financieros y ajustar tus estrategias de ahorro o inversión para cumplirlos en menos tiempo. Por ejemplo, podrías combinarla con la regla 50-30-20 para ahorrar o el método de ahorro Kakebo para maximizar tus resultados. Además, también debes seguir otros consejos para ahorrar dinero.

¿Y qué relación hay entre la regla del 72 y Warren Buffett?

Warren Buffett, referente en el mundo financiero, es un ferviente defensor de la regla del 72. En sus estrategias a largo plazo con interés compuesto, le sirve para evaluar el potencial de crecimiento de sus inversiones. De hecho, hay quien la llama “fórmula Warren Buffett”.

Buffet ha destacado en muchas ocasiones la importancia de reinvertir las ganancias y dejar que el dinero "trabaje" a lo largo del tiempo. Así, se aprovecha el efecto multiplicador del interés compuesto. La regla del 72 se alinea perfectamente con esta filosofía de inversión, que prioriza la paciencia, la disciplina y el crecimiento sostenido.

¿Qué otras fórmulas pueden complementar la regla del 72?

Precisamente, al hablar de complementar la fórmula con otros métodos, los hay que aportan, incluso, más precisión que la propia regla del 72.

Regla del 70: una variante más precisa

La regla del 70 es muy útil para rendimientos anuales de hasta el 5 %. En concreto, consiste en dividir el numerador (en este caso 70, aunque también hay quien lo hace con el 69) entre la tasa de rendimiento para obtener el tiempo estimado. Como decimos, es más precisa si el porcentaje no supera ese 5 %.

¿Cómo combinar esta regla con el interés compuesto?

Por otra parte, el interés compuesto es el motor que permite que la regla del 72 funcione. Con él, al reinvertir tus ganancias, haces que tu capital crezca exponencialmente. Por lo tanto, si aplicas esta estrategia junto con herramientas de ahorro como las ya citadas o con el reto de 52 semanas para ahorrar , multiplicarás el impacto de tus inversiones.

Aquí te dejamos una tabla representativa de cómo sería el ahorro con esta regla:

Para concluir, la regla del 72, respaldada por expertos como Warren Buffett, es una forma sencilla y eficaz para estimar el crecimiento de tus inversiones. Sin embargo, tiene sus limitaciones, así que combínala con otras estrategias y con asesoramiento financiero. Si quieres optimizar tus ahorros, consulta con expertos qué hacer con el dinero ahorrado y pon en práctica estrategias como estas para que tus ahorros trabajen por ti.