Presupuesto familiar y personal: planificación financiera

La Encuesta de Competencias Financieras¹ publicada por el Banco de España en noviembre de 2023 dejaba un dato esclarecedor: un 81 % de los encuestados no era capaz de contestar a tres preguntas básicas relacionadas con la economía personal. Este dato refleja la evidente carencia de conocimientos financieros y nos ayuda a entender mejor por qué es necesario saber cómo hacer una adecuada planificación financiera elaborando un presupuesto familiar y personal, ya que es la herramienta clave para que nuestras finanzas estén lo más saneadas posibles.

¿Por qué es importante hacer una planificación financiera?

Una gestión eficiente de las finanzas personales y familiares es clave para lograr estabilidad económica, afrontar posibles imprevistos financieros e incluso para alcanzar metas a largo plazo, en el caso de tener la posibilidad de ahorrar. De hecho, es muy probable que no consigamos este último objetivo si no contamos con una planificación financiera que nos ayude a lograrlo.

Así pues, podemos afirmar que el presupuesto personal es la base de nuestra estabilidad financiera al hacer posible el control exhaustivo de nuestro dinero mediante la evaluación de todos los ingresos y gastos.

Realizar un presupuesto personal o familiar: el paso a paso

Tanto si queremos realizar un presupuesto personal o uno familiar (en el cual participan varias personas), los pasos que debemos dar son los siguientes:

• Reunir la información necesaria. Antes de comenzar, es esencial recopilar toda la información financiera relevante: desde los ingresos mensuales, hasta todo tipo de facturas, recibos y cualquier fuente de ingresos o de gastos.
• Enumerar las fuentes de ingresos (salario, ingresos adicionales, alquileres u otros ingresos pasivos…)
• Enumerar los gastos mensuales. En este caso es clave agruparlos en tres categorías diferentes: gastos fijos, gastos variables necesarios y gastos variables no necesarios o discrecionales. Como su propia denominación indica, en caso de optar por ahorrar, serán estos últimos los que deban eliminarse en primer lugar.
• Establecer metas financieras. Es probable que la principal meta financiera sea llegar a final de mes sin problemas económicos, pero no es la única. De hecho, cuando hacemos un presupuesto familiar o personal obtenemos una información que va a resultar esencial para saber si podemos ponernos otros objetivos, tales como la adquisición de productos más caros (automóviles, equipos informáticos…), la reforma de una vivienda, e incluso la posibilidad de realizar un viaje a un destino exótico.
• Utilizar herramientas de presupuesto. El último paso es opcional, ya que se trata de emplear aplicaciones digitales que facilitan la realización de un presupuesto mensual. Y hablamos de mensual porque suele ser el periodo de tiempo para el que se realizan presupuestos personales y familiares.

Consejos al hacer un presupuesto familiar

Antes de apuntar unos ejemplos de presupuesto familiar, hay que mencionar un par de consejos que no conviene pasar por alto:

• Revisar y ajustar el presupuesto regularmente para evaluar cómo está siendo el desempeño. De hecho, es probable que haya que realizar algún ajuste necesario para adaptarse a los cambios en los ingresos o los gastos.
• Priorizar el ahorro y la reducción de deudas. Siempre es conveniente destinar una parte de los ingresos a un fondo de emergencia, así como al pago de deudas pendientes.

Ejemplos de presupuesto familiar

Como hemos apuntado, hay que contabilizar los ingresos y los gastos, de tal manera que tengamos una fotografía global de nuestras finanzas. A continuación ponemos un par de ejemplos básicos, en los que se incluye la intención ahorro como gasto para conseguir ese objetivo:

¹Encuesta de Competencias Financieras | BdE

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