Por qué invertir en fondos de inversión

Consiste en que un grupo de inversores ponen en común un dinero que la entidad gestora utiliza para comprar activos, como acciones o bonos. Eso es lo que se conoce como el patrimonio del fondo. Cuando inviertes en un fondo, en realidad estás comprando una parte de ese patrimonio a la que llamamos participación.

Es el precio que tiene una participación en un determinado momento. Es decir, el precio al que se vendería en ese instante. Este valor se calcula diariamente sobre el precio que tienen los activos en los que invierte el fondo, descontando las comisiones de gestión y depósito. Es decir, que siempre refleja el valor real de la participación en la fecha indicada.

Los fondos de inversión pueden alcanzar rentabilidades muy atractivas, aunque debes tener en cuenta que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, ya que no hay un tipo de interés fijo. Sin embargo, siempre es útil ver cómo se han comportado los fondos en el pasado: rentabilidad histórica.

Sí, la Directiva MIFID. Es una normativa comunitaria que protege a los clientes y mejora el funcionamiento de los mercados financieros. Establece una clasificación de clientes y de productos para ofrecerte la inversión que más te convenga.

Puedes traspasar tu inversión de un fondo a otro sin que esto afecte a tu declaración de la renta. Así podrás cambiar tu inversión sin generar pérdidas ni ganancias. Sólo tendrás que tributar a Hacienda cuando vendas tus participaciones. Hasta entonces, y aunque acumules ganancias no tendrás que pagar el IRPF por ellas.

Esa es una gran ventaja respecto a las cuentas y los depósitos, ya que la rentabilidad de tus fondos está incluida en el valor de la inversión, por lo que ese capital también te renta hasta que decidas recuperarlo. El tipo al que tributan las plusvalías depende de su importe, independientemente del plazo en que hayas mantenido la inversión:

• 19% para las ganancias inferiores a 6.000 €.
• 21% para ganancias a partir de 6.000 € y hasta 50.000 €.
• 23% para ganancias superiores a 50.000 €.

Antes de contratar cualquier fondo de inversión, pondremos a tu disposición el DFI (documento con los Datos Fundamentales para el Inversor) o folleto de información, un informe semestral y, en el caso de fondos internacionales, la Memoria de Comercialización. En ellos podrás encontrar toda la información que necesites.

Un traspaso consiste en retirar el dinero de un fondo y aportarlo inmediatamente a otro. Puede ser total o parcial, así como entre fondos de inversión de Openbank o de otras entidades. Eso sí, para poder hacerlo la titularidad y el porcentaje de participación debe ser el mismo. Esta flexibilidad te permite mover tus inversiones con mayor facilidad según tus intereses.

Puedes hacerlo siempre que lo necesites. La liquidez de los fondos de inversión es una gran ventaja frente a los depósitos a plazo fijo (en los que tienes que esperar al vencimiento para recibir el principal y los intereses pactados). Sólo en el caso de los fondos garantizados tienes que esperar un plazo concreto.

Puedes hacerlo ahora mismo desde el Área de Clientes de esta misma web. También puedes hacerlo a través de nuestra App en tu teléfono o tablet. O llama a nuestros especialistas en inversiones al teléfono 91 177 33 16 (L-V 8:00-22:00h).

Te lo ponemos muy fácil. En el teléfono 91 177 33 16, nuestro equipo de especialistas en inversión te ayudará en todo lo que necesites (L-V 8:00-22:00h).